Faktooring on tänapäeval levinud finantsteenus, mis aitab ettevõtetel parandada rahavoogusid ja hallata krediidiriske. Sellegipoolest kaasneb faktooringu kasutamisega mitmeid riske, mida on oluline mõista enne otsuse tegemist. Alljärgnevalt selgitame peamisi riske ning võimalusi nende maandamiseks, et aidata ettevõtetel teha teadlikumaid valikuid.
Peamised faktooringuga seotud riskid
1.Krediidirisk
Üks suurimaid riske faktooringu kasutamisel on ostjate suutmatus nõudeid täies ulatuses tasuda. See risk sõltub faktooringlepingu tüübist:
- Regressiõigusega faktooring tähendab, et müüjal on kohustus tasuda faktooringuandjale nõude summa tagasi, kui ostja seda ei tee.
- Regressiõiguseta faktooringu korral jääb risk faktooringuandja kanda, kuid tavaliselt kaasneb sellega kõrgem teenustasu.
2.Rahavoogude juhtimise risk
Faktooring parandab lühiajaliselt ettevõtte rahavoogusid, kuid võib tekitada sõltuvust teenusest, kui puudub pikaajaline rahavoogude juhtimise plaan. Eriti oluline on seda arvesse võtta ettevõtetes, kus tulusid mõjutab müügihooajalisus (faktooringust hooajalises äris kirjutasime oma novembri postituses https://monfera.ee/faktooringu-roll-hooajalises-aris/ ).
3.Teenustasud ja lepingutingimused
Faktooringu kasutamisel võivad tekkida ootamatud kulud, kui lepingutingimused pole piisavalt selged. Näiteks võivad faktooringuga kaasneda lepingutasud, limiiditasud või muud haldustasud, mis suurendavad teenuse kogukulu. Ka võib teenusepakkuja seada kohustuse kasutada faktooringu teenust kõigi arvete puhul, mitte vaid siis kui käibevahendeid on vaja. Seetõttu on oluline enne lepingu sõlmimist hinnata kõiki võimalikke kulusid ja võrrelda pakkujaid.
4.Mainekahju risk
Faktooringu kasutamine võib mõnikord mõjutada ettevõtte suhteid ostjatega. Näiteks kui faktooringuandja kontakteerub ostjaga agressiivselt või ebaprofessionaalselt, võib see kahjustada ettevõtte mainet. Sel põhjusel tasub valida partner, kes suhtub ostjate suhtlusesse hoolikalt ja läbimõeldult.
5.Ootamatused regressiõiguseta faktooringus
Kuigi regressiõiguseta faktooring pakub müüjale suuremat kindlust, et nõude mittetasumise risk on maandatud, tuleb tähelepanu pöörata ka sellele, kuidas faktooringuandja hindab ostjaid. Väga konservatiivne riskihindamine võib tähendada, et osa nõudeid ei kvalifitseeru faktooringuks.
Kuidas maandada faktooringu riske?
1.Valige läbipaistva teenusega faktooringuandja
Kuna faktooringu kasutamise kulud ja riskid sõltuvad suuresti lepingutingimustest, tasub valida partner, kelle tingimused on lihtsad ja arusaadavad. Näiteks tasub eelistada faktooringuandjat, kelle teenusega ei kaasne varjatud tasusid ega keerulisi lepingutingimusi.
2.Analüüsige ostjate krediidivõimekust
Ostjate maksevõime hindamine on faktooringu edukaks kasutamiseks hädavajalik. Paljud faktooringuandjad, sealhulgas Eesti turul tegutsevad ettevõtted, pakuvad tuge ostjate analüüsimisel, et vähendada krediidiriski.
3.Valige sobiv faktooringutüüp
Regressiõigusega faktooring sobib paremini ettevõtetele, kes tunnevad oma ostjaid hästi ja on kindlad nende maksevõimes. Regressiõiguseta faktooring on aga eelistatav juhul, kui soovitakse maandada kõiki krediidiriske, kuid tuleb arvestada kõrgemate teenustasudega ja sellega, et kõik ostjad ei pruugi olla faktooringuks sobivad.
4.Planeerige rahavooge realistlikult
Faktooringut on kõige mõistlikum kasutada rahavoogude lühiajaliseks parandamiseks.. Pikaajalise rahavoogude plaani koostamine aitab vähendada teenuse kasutamisega kaasnevaid riske ja kulusid.
5.Kaaluge lepingu mõju ostjatele
Enne lepingu sõlmimist tasub hinnata, kuidas faktooring mõjutab suhteid teie klientidega. Valige faktooringuandja, kes suudab säilitada professionaalset ja sujuvat suhtlust teie ostjatega.
Kokkuvõte ja Monfera roll riskide maandamisel
Faktooring on kasulik finantsinstrument, kuid selle kasutamisel on oluline hinnata kaasnevaid riske ja valida sobiv partner. Tähelepanelik ostjate analüüs, realistlik rahavoogude planeerimine ning läbipaistva teenusega faktooringuandja valik aitavad vähendada võimalikke ohte.
Monfera OÜ eesmärk on olla usaldusväärne partner, kes aitab ettevõtetel faktooringu riske teadlikult hinnata ja maandada. Pakume teenust, mille puhul puuduvad lepingutasud, pikaajalised siduvad kohustused ning miinimumkogused. Lisaks tagame kiirete ülekannetega likviidsuse parandamise paari tunni jooksul. Oleme keskendunud paindlikkusele ja kliendi vajaduste mõistmisele, et teie ettevõte saaks keskenduda oma põhitegevusele ilma liigsete finantsiliste muredeta.
Tehes teadliku ja hoolikalt läbimõeldud valiku, saab faktooring olla võimas tööriist ettevõtte rahavoogude juhtimiseks ning krediidiriskide maandamiseks.
Monfera eristub turul selgete ja lihtsate tingimuste poolest, pakkudes ettevõtetele kiiret ja kuluefektiivset lahendust ilma peidetud lisakuludeta. Küsige julgelt meie käest pakkumist aadressil info@monfera.ee.