Majanduskriisid (on ju Eestigi juba 10 kvartalit majanduslanguses) ning ootamatud finantsraskused mõjutavad ettevõtteid mitmel viisil. Üks kõige levinumaid ja tõsisemaid probleeme, millega paljud silmitsi seisavad, on rahavoogude halvenemine. Pikad maksetähtajad, klientide makseviivitused ja raskused uue rahastuse saamisel võivad viia isegi elujõulised ettevõtted keerulisse olukorda, ähvardades nende jätkusuutlikkust. Sellises majanduskeskkonnas muutub faktooring üha enam üheks praktilisemaks ja tõhusamaks finantseerimisvahendiks, mis aitab ettevõtetel säilitada likviidsust, vältida suuremaid makseraskusi ja suurendada konkurentsivõimet.
Majanduslanguse mõju ettevõtete rahavoogudele
Majanduslanguse ajal kogevad ettevõtted sageli mitmeid negatiivseid mõjusid rahavoogudele:
Pikenevad maksetähtajad:
Klientidel on raskem arveid õigeaegselt tasuda, mis viib pikemate maksetähtaegadeni. Ettevõtted püüavad omalt poolt oma likviidsust säilitada, mis sunnib neid omakorda tarnijatele hiljem maksma.
Nõudluse langus:
Langus tarbijate ja ettevõtete nõudluses toodete ja teenuste järele vähendab otseselt ettevõtete sissetulekuid.
Finantseerimisraskused:
Tavapärased finantseerimisallikad, nagu pangalaenud, muutuvad kriisi ajal raskemini kättesaadavaks ja kallimaks. Pangad muutuvad konservatiivsemaks ja karmistavad laenutingimusi.
Kui traditsioonilised rahastamisallikad on piiratud, võib faktooring pakkuda elutähtsat likviidsust, mis aitab ettevõttel oma tegevust jätkata, oma kohustusi täita ja isegi investeerida kasvuvõimalustesse ka ebakindlates oludes.
Faktooringu abil saavad ettevõtted rahastada oma käibekapitali kiiresti ja paindlikult. Kuna see finantstoode põhineb juba väljastatud arvete rahastamisel, ei nõua see täiendavat tagatist ega pikaajalisi finantskohustusi. See võimaldab ettevõtetel tasuda oma tarnijatele, maksta töötajatele palka ja investeerida oma tegevuse jätkamiseks ja arendamiseks ka ebakindlas majanduskeskkonnas.
Makseviivitused ja makseraskused kriisiaegadel
Kriisiolukorras võib isegi stabiilsetel ja kasumlikel ettevõtetel tekkida tõsiseid rahavooprobleeme, kui nende kliendid hilinevad maksetega või ei suuda üldse tasuda. Mida pikemaks muutuvad maksetähtajad, seda keerulisem on ettevõtetel oma kohustusi täita, mis omakorda võib viia võlgnevustesse tarnijate ees, töötajate palgamaksetes ja muudes olulistes valdkondades.
Faktooring aitab vähendada seda riski, kuna võimaldab ettevõtetel saada suurema osa oma arvete summast kätte kohe pärast nende esitamist. See aitab vältida rahavooprobleeme, mis võivad tekkida ootamatute makseviivituste tõttu. Kui ettevõte kasutab faktooringut, saab ta keskenduda oma põhitegevusele, selle asemel et muretseda pidevalt selle pärast, kas kliendid maksavad õigeaegselt või mitte. See annab ettevõttele suurema kindlustunde ja võimaluse teha strateegilisi otsuseid, mis aitavad tal kriisist edukalt välja tulla.
Pangalaenude ja muude finantseerimisvõimaluste kättesaadavus kriisi ajal
Majanduslanguse ajal muutuvad pangad laenu andmisel konservatiivsemaks. Laenude saamine muutub keerulisemaks, intressimäärad võivad tõusta ja paljud ettevõtted ei pruugi enam vastata karmistunud laenutingimustele. Lisaks võib traditsiooniline laenamine tähendada pikaajalisi finantskohustusi, mis ei pruugi olla kriisiajal ettevõttele kõige paindlikum lahendus.
Faktooring erineb pangalaenudest, kuna see põhineb olemasolevatel nõuetel, mitte ettevõtte krediidivõimel või pikaajalisel finantsajalool. See tähendab, et faktooringut saavad kasutada ka ettevõtted, kellel on raskusi pangalaenu saamisega. Kuna selle toote pakkuja analüüsib eelkõige arvete tasumise tõenäosust, mitte ainult ettevõtte enda finantsseisu, ja faktooring on lühiajaline, on see sageli kergemini kättesaadav kui traditsioonilised finantseerimisvõimalused.
Faktooring kui kriisidele vastupidav lahendus
Ettevõtted, kes kasutavad faktooringut juba enne majanduslanguse algust, suudavad kriisiajal paremini oma likviidsust säilitada. See annab neile eelise konkurentide ees, kuna võimaldab jätkata investeeringuid, maksta tarnijatele õigeaegselt ja hoida oma äritegevus stabiilsena ka ebakindlates oludes.
Kuna faktooring ei ole seotud pikaajaliste kohustustega, on see paindlik lahendus, mida saab kasutada vastavalt vajadusele. Kui ettevõttel on piisavalt likviidsust, võib selle mahtu vähendada või ajutiselt sellest isegi loobuda. Kui rahavoog muutub kriitiliseks, saab arvete rahastamise teenuse kiiresti uuesti kasutusele võtta.
Kokkuvõte
Majanduskriisid ja rahanduslikud raskused mõjutavad ettevõtteid peamiselt läbi halvenenud rahavoogude, pikenenud maksetähtaegade ja raskendatud ligipääsu traditsioonilisele rahastusele. Faktooring on paindlik ja kiire lahendus, mis aitab ettevõtetel saada oma arvete eest raha kätte enne nende tegelikku tasumist, vähendades seeläbi rahavooprobleeme ja võimaldades ettevõtetel oma tegevust jätkata.
Kui Sinu ettevõte soovib säilitada stabiilse rahavoo ja vältida likviidsusraskusi Eestis jätkuva majanduslanguse tingimustes, võta meiega ühendust info@monfera.ee – aitame leida just Sinu vajadustele sobiva lahenduse!
Kõige värskemate uudistega saate kursis olla jälgides meie LinkedIn lehte.