Faktooring on populaarne finantseerimisviis, mis aitab ettevõtetel parandada rahavoogu, müües oma müügiarved Krediidiandjale. Kuid mis saab siis, kui ostja arvet ei tasu? Edasine sõltub sellest, kas leping oli regressiga või regressita (loe ka meie postitust regressiga ja regressita faktooringu eelistest ning riskidest).
Regressiga faktooringu puhul võib ostja maksmata arve puhul tekkida müüjale regressinõue – olukord, kus tuleb tagastada varem saadud faktooringu avansimakse. See võib tulla ootamatult ning mõjuda ettevõtte rahavoole koormavalt. Mida regressinõue tähendab, kuidas sellises olukorras tegutseda ning milliseid võimalusi üks vastutulelik finantspartner pakkuda saab?
Mis on regressinõue faktooringus?
Regressiga faktooringu puhul jääb arve maksmise vastutus lõppastmes müüjale. See tähendab seda, et kui ostja ei ole võimeline arve tasuma (näiteks makse hilineb pikalt või ostja läheb pankrotti), siis on Krediidiandjal õigus esitada müüjale regressinõue.
Regressinõude korral tuleb müüjal tasuda tagasi:
• Krediidiandjalt saadud avansiline väljamakse
• Vastavalt lepingule kogunenud intressid
Kuna faktooring ei tähenda automaatselt riski üleviimist teisele osapoolele, siis on regress täiesti tavapärane osa lepingus ja ostja maksevõime lõplikku riski ei kanta edasi faktoorile.
Kuidas regressinõudele reageerida?
Isegi kui regressnõue võib tunduda esialgu koormav, on olemas mitmeid lahendusi, kuidas olukorrale paindlikult läheneda. Hea koostöö ja läbipaistev suhtlus oma finantspartneriga on siinjuures võtmetähtsusega.
1.Makse ajatamine
Kui regressisumma on märkimisväärne ja seda ei ole võimalik kohe korraga tagastada, pakub Krediidiandja sageli võimalust tasuda summa osade kaupa. Ajatatud maksegraafik aitab hajutada finantskoormust pikema perioodi peale ja säilitada seeläbi ettevõtte likviidsust.
Graafiku pikkus ja maksetingimused sõltuvad mõlemast osapoolest, ehk siis nii müüja vajadustest, kui ka Krediidiandja paindlikkusest.
2.Regressi ajatamine maksegraafikuga
Teiseks võimaluseks on regressisumma refinantseerimine eraldiseisva laenulepinguga. See tähendab, et regressivõlg asendatakse uue laenuga, millel on kokkulepitud tagasimaksegraafik ja tingimused.
Refinantseerimise puhul on eeliseks:
• Võimalus saada madalam intressimäär kui võlgu jäänud arve intressidel ja viivistel
• Viiviste kogunemise vältimine, mis aitaks vältida olukorra halvenemist
• Selge ja läbipaistev ning sageli pikaajalisem graafik, mis võimaldab paremat rahavoogude planeerimist
Tagatised sõltuvad laenusumma suurusest ja riskihindamisest – väiksemate summade puhul võib laen olla ilma tagatiseta, suuremate puhul kasutatakse sageli käendust või kinnisvara tagatist.
3.Regressi vähendamine uute arvete kaudu
Kui ettevõte jätkab teenuse kasutamist, võib osa regressivõlast katta ka uute faktooritavate arvete kaudu. See tähendab, et eelnevalt kokkulepitud osa igast uuest tehingust suunatakse regressinõude katteks. Selline lähenemine aitab regressivõlga vähendada järk-järgult, mõjutamata ettevõtte tavapärast tegevust ja rahavoogu märkimisväärselt.
Miks on oluline regressinõudele kiire reageerimine?
Kui regressinõue jääb tähelepanuta või sellele reageeritakse liiga hilja, võib see ettevõtte rahavoogu tõsiselt häirida. Eriti juhul, kui regressinõude summa on märkimisväärne, võib see hakata mõjutama ka teiste tarnijate tasumist, töötasude maksmist või isegi uute projektide elluviimist. Just seetõttu on oluline, et ettevõte ei jääks ootama, vaid võtaks finantspartneriga kohe ühendust.
Koostöövõimalusi on sageli rohkem, kui esmapilgul tundub – näiteks uute arvete kasutamine osaliseks tasaarvestuseks või tagasimakseperioodi mõistlik pikendamine. Samuti aitab aus ja läbipaistev suhtlus vältida viiviste kogunemist, mis muudaks olukorra veel keerulisemaks. Oluline on mõista, et regressinõue ei tähenda tupikteed – pigem on see olukord, kus õigel ajal tegutsedes saab säilitada rahavoo stabiilsuse ja jätkusuutlikkuse.
Kas regressi saab ennetada?
Krediidiandjad analüüsivad üldjuhul iga arve alusel maksvat ostjat enne raha väljamaksmist – vaadeldakse nii ettevõtte krediidiajalugu, maksekäitumist kui ka ostja majandusseisu.
Kuid isegi hoolika taustakontrolli puhul võivad tekkida ootamatud olukorrad, nagu ostja äkiline makseraskus, saneerimisprotsess või isegi pankrot. Seega ei ole regressinõuded täielikult välditavad, kuid nende mõju saab mõistlike kokkulepetega leevendada.
Kokkuvõtteks
Regressinõue ei tähenda automaatselt finantskriisi. Kui selline olukord tekib, tasub kindlasti võtta ühendust oma Krediidiandjaga ja uurida järgmisi võimalusi:
• nõude ajatamine,
• nõude refinantseerimine,
• nõude osaline tasumine läbi uute arvete
Usaldusväärne finantspartner on siinjuures oluliseks toeks ning aitab leida mõistliku lahenduse vastavalt ettevõtte olukorrale.
Kui Sinu ettevõte vajab regressinõude lahendamiseks paindlikku finantspartnerit, võta ühendust aadressil info@monfera.ee.
Kõige värskemate uudistega saad kursis olla jälgides meie LinkedIn lehte.