Iga ettevõtte arengus tuleb ette hetki, mil tekib vajadus paremini juhtida rahavoogusid, rahastada uusi projekte või lihtsalt tagada sujuv igapäevane tegevus. Üheks nutikaks finantseerimisviisiks on faktooring – teenus, mis võimaldab müügiarvete eest raha kohe kätte saada, ilma et peaks ootama kliendi maksetähtaja saabumist.
Kuigi faktooringust räägitakse üha rohkem, pole alati selge, millal on selle kasutamine kõige mõistlikum. Kas siis, kui rahavoo probleemid on juba tekkinud või pigem ennetavalt?
Toome välja erinevad olukorrad, kus just arvete rahastamine võib olla see kõige õigem lahendus.
1.Kui rahavoog on ebaühtlane, aga tellimusi tuleb juurde
Kasvava ettevõtte puhul on klassikaline olukord, kus müük suureneb, ent raha laekub viivitusega – klientide maksetähtajad ulatuvad sageli 30, 60 või isegi 90 päevani. Samal ajal on vaja rahastada täiendavat tootmist, palgata lisainimesi või osta uusi materjale.
Faktooring aitab rahavoogude lünka siluda – sa saad raha kätte kohe pärast arve esitamist ning ei pea ootama, kuni klient maksab. See võimaldab käimasolevaid projekte sujuvalt lõpetada ja uusi alustada.
Kui Sinu ettevõttel tekib olukordi, kus töö on tehtud, aga järgmise projekti käivitamiseks jääb rahast puudu, võib faktooring olla täpselt see, mida vajad.
2.Kui soovid pakkuda klientidele paremaid maksetingimusi
Tänases konkurentsitihedas ärikeskkonnas on sageli kasulik pakkuda klientidele paindlikke maksetähtaegu. Pikemad maksetähtajad võivad aga ettevõtte enda rahavoogu pingestada.
Faktooring võimaldab Sinu ettevõttel rahaliselt paindlik olla, ilma et peaks oma äritegevust ohverdama. Saad pakkuda klientidele pikemaid maksetähtaegu, saades ise arve eest raha kohe kätte. Nii võid võita uusi lepinguid, kaotamata rahalist paindlikkust.
3.Kui ei soovi võtta pikaajalisi kohustusi
Traditsioonilised finantseerimisviisid, näiteks pangalaenud või krediidiliinid, tähendavad sageli pikaajalisi kohustusi, keerukat dokumentatsiooni ja tagatiste esitamist. See ei pruugi sobida kõikidele ettevõtetele, eriti kui vajadus rahastuse järele on ajutine.
Faktooring on lühiajaline ja vajaduspõhine lahendus. Seda saab kasutada just siis, kui vajadus tekib – ja ainult nende arvete osas, mis Sind parasjagu rahaliselt pingestavad. Näiteks Monfera pakub just vajaduspõhist teenust, kus ettevõte ise otsustab, milliseid arveid millal finantseerida. Kui teenust parasjagu ei kasutata, puuduvad ka igasugused jooksvad kulud.
4.Kui soovid vältida ebameeldivaid üllatusi kuludes
Ettevõtte finantsotsuste tegemisel on oluline, et kaasnevad kulud oleksid selged ja prognoositavad. Paraku võib traditsioonilise finantseerimisega – nagu laenud või krediidiliinid – kaasneda mitmeid lisatasusid: lepingutasu, konto haldustasu, arve töötlemise tasu, viivised ja muud kulud, mis ei pruugi esialgu silma paista.
Faktooring võib olla läbipaistvam alternatiiv. Monfera faktooringus puuduvad kõik lisakulud – ei lepingutasu, ei arve menetlustasu ega muid varjatud tasusid. Ainukeseks kuluks on fikseeritud intress, mida arvestatakse üksnes selle summa pealt, mis reaalselt on ettevõtte kontole laekunud. Kui teenust ei kasutata, siis ka kulusid ei teki.
Just sel põhjusel on faktooring sobiv neile, kes hindavad prognoositavust ja soovivad vältida ootamatuid rahalisi kohustusi.
5.Kui soovid säilitada kontrolli finantseerimisotsuste üle
Ettevõtted hindavad järjest enam iseseisvust ja kontrolli oma rahaliste otsuste üle. Faktooring võimaldab teha valikuid arvepõhiselt – kui soovid rahastada ainult teatud kliente või teatud tüüpi arveid, on see võimalik.
Lisaks ei seo faktooring Sind pikaajaliselt – paljud teenusepakkujad ei nõua miinimumpiirmäärasid ega kohustust kogu arvete portfell faktooringusse anda. Saad ise otsustada, millal ja kuidas teenust kasutad.
Saad teenust kasutada nii harva või sageli, kui soovid. Näiteks vaid ühe suure arve puhul, mis põhjustab ajutise rahavoo pinge – või vastupidi, igakuiselt teatud klientide arvete puhul, kelle maksetähtajad on pikemad.
6.Kui soovid keskenduda oma põhitegevusele, mitte võlglastele
Rahaliste kohustuste sissenõudmine on aeganõudev ja emotsionaalselt kurnav. Faktooringupartnerid tegelevad ka arvete jälgimise ja vajadusel meeldetuletuste saatmisega, mis aitab Sul hoida fookuse oma äri kasvul ja kliendisuhete hoidmisel.
Kokkuvõte: kas praegu on õige aeg?
Faktooringu kasutamine ei pea algama alles siis, kui probleem on käes. Vastupidi – selle ennetav kasutamine võib aidata ettevõttel kiiremini kasvada, pakkuda klientidele paremaid tingimusi ja hoida rahavood stabiilsena.
Kui Sinu ettevõte seisab silmitsi hooajaliste müügikõikumiste, pikkade maksetähtaegade või kasvava tellimuste mahuga, võib just nüüd olla õige aeg faktooringu kasutamiseks. Oluline on leida usaldusväärne ja paindlik partner, kes ei sea piiranguid ega lisa varjatud tasusid – vaid toetab ettevõtet vastavalt tegelikule vajadusele.
Kõrvalkulude puudumine, kiired väljamaksed ja paindlikud tingimused muudavad Monfera faktooringu tõhusaks tööriistaks, mis aitab ettevõtetel hoida rahavood stabiilsena, toetada kasvu ja püsida finantsiliselt kindlana. Võtke julgelt meiega ühendust info@monfera.ee ning leiame just Sinu vajadustele sobiva lahenduse!