Pöördfaktooring: mis see on ja kuidas see Eestis toimib?

Viimastel aastatel on Eesti ettevõtted hakanud aktiivsemalt otsima uusi võimalusi oma rahavoo ja likviidsuse juhtimiseks. Pöördfaktooring võib olla üheks tõhusaks meetodiks. Kuigi see kontseptsioon ei pruugi veel kõigile tuttav olla, pakub ostuarvete finantseerimine mitmeid eeliseid, mis aitavad ettevõtetel efektiivsemalt oma rahavoogusid juhtida ja suhteid tarnijatega parandada.

Mis on pöördfaktooring ja kuidas see toimib?

Pöördfaktooring (inglise keeles reverse factoring), ehk ostuarvete finantseerimine on finantsteenus, mis on loodud selleks, et aidata ettevõtetel, kes on ostjate rollis, toetada oma tarnijaid, võimaldades neil saada kiiremini tasu esitatud arvete eest. Tavapärases faktooringus müüb tarnija oma nõude (arve) kolmandale osapoolele ehk faktooringufirmale, kes maksab tarnijale kohe pärast arve aktsepteerimist mingi osa arve summast (tavaliselt 80-90%). Hiljem, kui ostja arve tasub, maksab faktooringufirma tarnijale ülejäänud summa, millest on maha arvatud faktooringutasu.

Pöördfaktooringu puhul on aga initsiatiiv ostja käes. Ostja, kes on faktooringus osaline, teeb koostööd faktooringufirmaga, et tagada oma tarnijatele kiire makse. Faktooringufirma tasub tarnijale kohe pärast ostja arve kinnitamist summa (üldjuhul) täismahus ning hiljem maksab ostja arve summa faktooringufirmale, järgides kokkulepitud maksetähtaega.

Pöördfaktooringu tööprotsess samm-sammult

1. Kauba või teenuse tarnimine: Kõik algab sellest, et tarnija tarnib kauba või teenuse ostjale ning esitab arve tavapärasel viisil.
2. Arve kinnitamine ostja poolt: Kui ostja on saanud kauba või teenuse kätte, kontrollib ta, et esitatud arve vastaks kokkulepitud tingimustele ning seejärel kinnitab arve.
3. Faktooringufirma tasub tarnijale: Pärast arve kinnitamist tasub faktooringufirma tarnijale kohe või kokkulepitud aja jooksul kogu arve summa või teatud protsendi sellest. See võimaldab tarnijal oma rahavood stabiliseerida ja vähendab ohtu likviidsusprobleemide tekkimiseks.
4. Ostja tasub faktooringufirmale: Lõpuks maksab ostja arve summa faktooringufirmale arvel märgitud tähtajaks. Ostja jaoks ei muutu rahavoogude juhtimise tavad, kuid ta saab kindlustada, et tema tarnijate arved saavad tasutud kiirelt.

Pöördfaktooringu eelised ja mõju ettevõtetele

Pöördfaktooring pakub mitmeid eeliseid nii ostjatele kui ka tarnijatele. Vaatame lähemalt, millised on peamised positiivsed mõjud, mida see finantsteenus pakub.

1. Likviidsuse parandamine ja riskide vähendamine tarnijatele

Kui tarnija saab oma arvete eest raha kiiremini kätte, väheneb tema vajadus võtta täiendavat laenu või kasutada muid rahastamisvahendeid, mis võivad olla kallid ja riskantsed. See on eriti oluline väiksemate ettevõtete puhul, kellel võib olla keeruline pikaajaliste maksetähtaegadega toime tulla.

2. Ostjate rahavoogude juhtimise paindlikkus

Võimaldab pakkuda ostjal oma tarnijatele paremaid maksetingimusi, säilitades samal ajal likviidsuse. Ostjad saavad pikendada oma maksetähtaegasid, ilma et see mõjutaks negatiivselt nende tarnijate rahavoogusid. See suurendab omakorda paindlikkust rahavoogude juhtimisel.

3. Suhete tugevdamine tarneahelas

Aitab tugevdada suhteid ostjate ja tarnijate vahel, kuna vähendab tarnijate survet rahavoogudele ja võimaldab neil keskenduda oma põhitegevusele. Usaldusväärsed ja kontrollitud maksed loovad tarneahelas tugevama koostöö ja suurema vastastikuse usalduse.

4. Krediidiriskide optimeerimine

Kuna pöördfaktooringus tugineb finantseerimine ostja krediidivõimekusele, mitte tarnija omale, on see tarnijatele sageli soodsam rahastamisvõimalus. See on eriti kasulik väikestele tarnijatele, kellel võib olla raskusi traditsiooniliste laenude saamisega. Ostjad, kes on krediidivõimelised ja usaldusväärsed, saavad oma tarnijatele pakkuda konkurentsivõimelisemat rahastamist.

5. Käibekapitali tõhusam kasutamine

Ostjad saavad oma raha pikemaajaliselt kasutada, mis võimaldab neil investeerida teistesse äritegevustesse või säilitada likviidsust ootamatute olukordade puhuks. Samal ajal saavad tarnijad kiiresti vajaliku käibekapitali, et rahastada oma tegevust ja kasvada.

Pöördfaktooringu rakendamine Eestis

Eestis on pöördfaktooringu kasutamine alles suhteliselt uus, kuid see on kiiresti kasvamas, eriti suurettevõtete ja rahvusvaheliste korporatsioonide seas, kes soovivad tugevdada oma tarneahelaid ja parandada koostööd tarnijatega. Kohalikud ja rahvusvahelised pangad, samuti spetsialiseerunud finantsettevõtted pakuvad mitmesuguseid ostuarvete faktooringu lahendusi, mis on kohandatud erinevate sektorite ja ettevõtete vajadustele.

Eestis on pöördfaktooringut kasutatud näiteks kaubanduse, tootmise ja ehituse sektorites, kus tarneahelate juhtimine on kriitilise tähtsusega. Ettevõtted, kes soovivad konkurentsivõimelises turusituatsioonis püsida ja oma rahavoogusid paremini hallata, peaksid kaaluma pöördfaktooringu kasutuselevõttu.

Kokkuvõte

Pöördfaktooring on tõhus finantsinstrument, mis aitab Eesti ettevõtetel parandada oma rahavoogude juhtimist, tugevdada suhteid tarnijatega ja optimeerida krediidiriske. See võimaldab tarnijatel saada kiiremini raha, vähendades sõltuvust kõrgema intressiga laenudest ja parandades likviidsust. Samal ajal saavad ostjad pikendada oma maksetähtaegu ja suurendada rahavoogude juhtimise paindlikkust.

Kuna Eesti ettevõtluskeskkond muutub üha konkurentsivõimelisemaks ja globaliseerunumaks, on pöördfaktooring oluline tööriist, mis aitab ettevõtetel säilitada konkurentsieelise ja tagada finantsiline stabiilsus. Kui teie ettevõte seisab silmitsi väljakutsetega rahavoogude juhtimisel või soovib tugevdada koostööd tarnijatega, on pöördfaktooring kindlasti lahendus, mida tasub kaaluda.

Monfera pakub samuti pöördfaktooringut, seega küsige julgelt meie käest pakkumist info@monfera.ee.

Hoia silm peal ka meie LinkedIni lehel.